泄密谍照曝光谷歌智能借记卡 拟与苹果信用卡竞争
据外媒报道，最新泄露的谍照显示，谷歌正在悄悄开发自己的实体和虚拟智能借记卡，以便与苹果信用卡竞争。
谷歌卡和相关的支票账户将允许用户使用借记卡、手机或在线购物服务。它与谷歌应用绑定，该应用具有的新功能可以让用户轻松地监控购物、查看余额或锁定账户。这张借记卡将与包括花旗（CITI）和斯坦福联邦信贷联盟在内的多家银行合作伙伴共同发行。
一位消息人士向美国媒体提供了谷歌借记卡的图片，以及它来自谷歌的确凿证据。另一位消息人士证实，谷歌最近的确在开发支付卡，他们的团队希望这款支付卡能成为谷歌支付应用Google Pay的基础，帮助谷歌对抗Apple Pay和苹果信用卡。目前，Google Pay只允许通过连接传统发行的支付卡进行在线和点对点支付。谷歌支付卡将极大地扩展该应用程序的使用范围，以及谷歌成为金融科技巨头的潜力。
谷歌成为金融服务公司？
通过构建智能借记卡，谷歌有机会开启新的收入来源和数据流。它可能会对用信用卡或其他支票账户进行的交易收取交易费，然后再与银行合作伙伴分摊收益。根据其隐私设定，谷歌可以使用人们购买的交易数据来改进广告活动的度量，甚至是定位。如果这家科技巨头能够证明智能借记卡能够提振销售，各大品牌可能会愿意购买更多谷歌广告。
此举的长期影响甚至更大。虽然业界曾经开玩笑说，每个应用程序最终都会变成消息传递应用程序，但最近的情况是，每个技术公司最终都会变成金融服务公司。智能借记卡和支票账户可以为谷歌提供银行、股票经纪、金融咨询或机器人咨询、会计、保险或贷款服务铺平道路。
与传统金融机构相比，谷歌对数据的广泛访问，可能使其能够更准确地管理风险。它通过应用程序、广告、搜索和Android操作系统与消费者建立了深度联系，这为其推广和整合金融服务提供了充足的途径。随着新型冠状病毒疫情引发的金融危机，高利润率的金融产品可以帮助谷歌开发有效的收入机会，并帮助其股价回升。
当媒体要求谷歌对上述消息予以确认时，该公司并没有对谍照以及相关猜测提出异议。去年11月份，就曾有媒体报道称谷歌正在支票账户领域进行试验。谷歌在最新声明中称：“我们正在探索如何与美国的银行和信用卡发行机构合作，通过Google Pay提供智能支票账户，帮助他们的客户从有用的洞察力和预算工具中受益，同时将他们的钱放在FDIC或NCUA保险的账户中。我们今天的主要合作伙伴是花旗和斯坦福联邦信贷联盟，我们期待在未来几个月分享更多细节。”
目前，谷歌的战略是让合作银行和信用卡发行机构提供金融基础设施和应对监管，同时建立更智能化的界面和用户体验。可以预见的是，将来谷歌可能会抛弃银行，将所有的“战利品”据为己有。谷歌在2013年推出了Wallet借记卡，作为其旧支付应用Google Wallet的扩展，但在2016年关闭了该卡。考虑到谷歌喜欢先重命名或关闭然后再重新启用产品的传统，打造新的借记卡给人一种再塑品牌的感觉。
在新型冠状病毒疫情引发的经济灾难中，世界各地的人们突然更加担心自己的财务状况，因此，一种更透明、更可控的借记卡可能会很有吸引力。
谷歌智能借记卡初探
传统的银行信用卡看起来可能显得有点儿笨重，通常需要通过手机与客户服务部门进行沟通，或者在杂乱的网站中进行筛选，以解决安全问题。谷歌希望使财务管理像它的电子邮件和地图应用程序一样直观。这里展示的信用卡和应用程序的设计不是最终产品，也不清楚谷歌的借记卡可能会在什么时候推出。但让我们看看这些内部材料所揭示的谷歌支付工具野心。
谷歌借记卡将与谷歌及其合作银行联合推出，但具体产品名称仍不得而知。在设计中，它是Visa网络上的芯片卡，尽管谷歌可能支持其他网络，如Mastercard。用户可以通过谷歌应用程序（很可能是Google Pay）从自己的账户中添加资金或转移资金，并使用指纹和PIN来确保账户安全。
一旦连接到他们的银行或信用卡账户，用户可以使用实体的谷歌借记卡在零售商店购物，包括非接触式支付，只需把它举到读卡器上。用户手机上的虚拟卡也可以用于蓝牙移动支付。同时，虚拟卡可以用于在线或应用内支付。用户将看到最近交易的列表，其中包括商家名称、日期和价格。他们可以在每一笔交易中查看地图上的位置，获得方向或致电商店。
如果客户怀疑自己的信用卡丢失了，他们可以锁定它，还可以选择更换，同时仍然可以用手机或在线支付，这要感谢谷歌的虚拟卡系统，与他们的物理卡完全不同。如果客户怀疑自己的虚拟卡被黑客窃取，他们可以迅速重置。如果他们认为有人未经授权进入了他们的账户，他们可以完全锁定账户，阻止所有类型的支付和转账。
这些设置显示了通知和隐私控制选项，以“决定用户可以共享什么信息”，不过现在还没有这些菜单中包含的图像。目前还不清楚谷歌将给客户多大的权力来限制公司或商家的数据访问。谷歌的决策可能会影响交易数据如何推动其其他业务的发展。
金融科技无处不在
谷歌是个相对较晚进入移动智能借记卡领域的公司。去年8月，苹果推出了自己的苹果信用卡，在高盛（Goldman Sachs）的支持下，推出了设计巧妙的钛合金信用卡。它只收取最低的客户费用，附带一张通过Apple Pay使用的虚拟卡，并能产生利息。
不过，苹果确实从商家那里收取交易费，谷歌也可以通过收取交易费来获得收入。上个月，苹果改变了信用卡的隐私设置，以便与高盛共享更多数据，这可能也有助于两家公司提供更多的金融服务。据伯恩斯坦研究公司称，Apple Pay目前占全球银行卡交易的5%，预计到2024年将达到10%。这凸显了谷歌正在瞄准的巨大市场。
股票经纪和机器人顾问应用程序也加入了这场支付竞赛。Wealthfront去年2月推出了现金账户和借记卡，两个月内带来了10亿美元的资产，到9月时公司的总资产增加了一倍，达到200亿美元。Betterment于2019年10月推出了带有Visa借记卡的支票产品，但没有引起人们的兴趣。
2018年12月，由于保险不合格，Robinhood推出了其支票账户，但在2019年10月，该公司又推出了从7.5万台ATM机取款的借记卡，并提供了稳定的利率。目前还不清楚谷歌卡将如何与ATM机兼容，也不清楚它的支票账户将如何产生利息。
这对谷歌和其他公司吸引力是显而易见的。似乎每当企业帮助人们转移资金时，其中由些资金不可避免地“从卡车上掉下来”，落入他们的口袋。金融服务通常是产生收入的低成本方式。这可能尤其诱人，因为谷歌发现，它的许多副业“其他赌注”是不可持续的。它已经着手削减一些三级项目，比如Makani风能风筝项目。
谷歌可能永远不会发现像其核心业务（搜索和广告）那样有利可图的业务，但它拥有成为金融科技领域重要参与者的优势。它拥有大量的现金、无数的工程人才、建造复杂公用事业的经验、众多的消费者接触点和几乎无穷尽的数据，这些都能让它在与古板的老银行和更有活力的初创公司的竞争中占据优势。尽管Facebook受到监管审查，被迫缩减其加密货币的规模，但谷歌更为人熟知的借记卡支付方式可能会带来丰厚回报。
