招商金控洪小源：传统金融机构数字化转型迫在眉睫｜上市公司投资价值&投资基金双峰会
12月28日，在中国工业合作协会、济安金信、钛媒体联合举办的2022年中国上市公司投资价值峰会暨中国投资基金群星峰会上，招商金控总经理洪小源因疫情原因未能到场，专门交代由招商局创投总经理吕克俭先生代为宣读题为《数字化实践及前景》演讲稿。洪小源表示，面对互联网金融对传统金融的冲击，传统金融机构数字化转型已迫在眉睫。
在谈到对数字化的认知时，洪小源表示，金融业的本质是经营风险，风险的虚拟载体是数据，通过数据能够识别风险、度量风险和管理风险。作为较早普及计算机的行业，金融业本身有着较好的数字化转型基础，仅次于互联网、通信等数字原生行业，处在数字化变革前沿。
作为国务院国资委体系内首家央企金控公司，招商金控是如何开展数字化转型实践的呢？洪小源分享了两点经验：一是构建多层次、多主体创新架构，推动业务驱动的自主数字化创新；二是搭建IT集中服务和创新平台，促进数字化能力整合和技术创新。
“数字经济正在成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量。数据也将逐步成为重要的战略资源。”洪小源认为，后疫情时代，积极拥抱数字化，积极践行ESG理念，探寻可持续发展之路，将是企业成功走向未来的必然之选。
以下为洪小源演讲稿内容，略经钛媒体App整理编辑：
感谢大会主办方的邀请。下面我就招商金控在数字化方面的实践和思考与大家分享四点。
一、招商金控介绍
150年前的1872年，招商局以航运起家，跨越三个世纪，为中国近现代化进程作出诸多贡献，创造诸多“民族第一”。今年8月31日，招商局金融控股有限公司获批设立，成为国务院国资委体系内首家央企金控，也是粤港澳大湾区首家金控。
借助中国金融改革红利，招商局金融板块实现在银行、券商、资产管理、保险、多种金融等领域的业务布局。截至2022年上半年，招商局金融业务总资产规模10.4万亿元，管理资产规模（AUM）超19万亿元。
招商局金融科技覆盖金控科技、银行科技、保险科技、资管科技等金融行业场景，超前布局人工智能、大数据、云计算、区块链等技术研发与应用。2021年招商局金融板块合计科技投入超150亿元，科技人员超1.1万人，累计申请发明专利超300项。
二、对数字化的认知
金融业的本质是经营风险，风险的虚拟载体是数据，通过数据能够识别风险、度量风险和管理风险。金融行业也是较早普及计算机的行业，有着较好的数字化转型基础。根据信通院发布的企业IT数字化能力和运营效果成熟度模型(IOMM)，金融行业是数字原生程度和数字化应用水平较高的行业，仅次于互联网、通信等数字原生行业，处在数字化变革前沿。
一直以来，招商局集团把创新驱动作为企业发展的核心战略之一，金融科技是决定金融板块长远可持续发展的重要因素。2012年，招商金控提出“风险、资本、人力资源、IT、流程、理想模式、协同”七大管理维度，把IT视为推动成员企业做强、做优、做出特色的重要抓手。2017年全面评估金融板块整体数字化水平，深入研究国内外金融科技理想模式。当时正值互联网平台蓬勃发展，我们发现，互联网金融科技平台通过数字化手段颠覆了传统金融服务形式，短时间内积聚大量客户，对存款理财、零售贷款、信用卡等传统金融业务造成巨大冲击。2016年支付宝用户规模快速增长到4.5亿，借呗上线10个月放款规模就已经超越招行的小微贷款余额，传统金融机构数字化转型迫在眉睫。
三、招商金控数字化实践
招商金控积极开展数字化转型实践，一是构建多层次、多主体创新架构，推动业务驱动的自主数字化创新。招商银行(600036.SH)在1995年率先推出“一卡通”、1997年推出“一网通”、2002年推出个人信用卡，数字化基础相对较好。
为应对科技带来的颠覆性风险，2017年，我们推动招行董事会设立专项基金，将税前利润的1%投入科技创新，在薪酬考核中剔除。此后，不断提升创新投入比例，在2019年将“每年投入金融科技的整体预算额度原则上不低于上一年度营业收入（集团口径）的3.5%”要求写入公司章程。2021年，招商银行信息科技投入达132.91亿元，同比增长11.58%，占营收4.37%，占比在13家国有及股份制上市银行中最高。截至2022年6月，招商银行App累计用户数1.78亿户，掌上生活App累计用户数1.32亿户。
此外，为构建多层次科技创新体系，招商金控在集团内率先推动所有成员企业配备首席数字官；建立创新容错机制，推动成员企业以创新基金、创新资本投资等方式加快金融科技创新；通过招商创投双GP和生态基金，推动实业板块科技创新。
二是搭建IT集中服务和创新平台，促进数字化能力整合和技术创新。2017年对标平安发现，金控的价值体现在综合金融服务和不同金融业务之间的交叉引流，一支金控层面的科技队伍不可或缺。
2018年，我们发起设立招商金科，打造服务招商仁和人寿、金控和集团的科技创新平台：支持金控搭建数字化平台，覆盖C（客3户）、R（风险）、H（人力资源）和K（知识管理）四大领域，整合近1200万个人用户数据，在合规前提下实现客户引流；承建招商云、招商随行、大数据湖、招商智脑等数字底座，成为集团数字化转型与创新的重要支撑；此外，探索数字化能力对外输出，为中国人民银行搭建金控监管系统，创新形成“监管-金控-金融机构”三层架构(R-H-M)。
经过四年发展，招商金科已成长为一支人员规模近450人的数字化团队，其中研发人员占比高达92%，平均年龄31岁，累计已受理发明专利超240件（知识产权总受理数372件）。
四、数字化的前景展望
后疫情时代，数字经济正在成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量。根据信通院披露，2021年我国数字经济规模达到45.5万亿元，占GDP比重达39.8%，数字经济在国民经济中的地位日渐稳固、支撑作用更加明显。习近平总书记在党的二十大报告中强调：“加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群。”
国务院印发的《“十四五”数字经济发展规划》明确提出要加快企业数字化转型升级，我国企业将迎来实现数字化转型、提升产业竞争力的机遇期，数字化转型4也成为企业关乎生存与可持续发展的“必修课”。以云计算、大数据、人工智能等为代表的新一代信息技术发展迅猛，成为驱动企业数字化转型的关键要素和基础设施。企业亟须通过深化应用数字技术，打造敏捷、韧性、创新的数字化能力，重构传统业务流程和价值链，推动实现全要素、全链条、全层级的数字化转型。
与此同时，数据将逐步成为重要的战略资源。党的十九届四中全会首次将“数据”增列为一种生产要素，这标志着以数据为关键要素的数字经济进入新时代。
数据资产管理是释放数据要素价值的基础和前提，是数字经济的核心驱动力，也是企业的核心竞争力。未来企业需要持续推动数据要素的价值释放，全面提升数据管理能力，通过安全合规获取高质量数据、加强非结构化数据利用、提升数据分析模型性能等手段充分挖掘数据价值，进一步提高数据治理水平。同时，强化数据安全治理，防范数据安全风险。
面对数字化浪潮，招商金控将积极响应中央号召，争当央企数字化转型排头兵，在管理模式、队伍建设、技术架构、数据治理、业务经营、风控管理等方面进一步加大研发投入，加强数字化建设。
数字经济迈入历史新阶段，将迎来更广阔的发展空间。基于分布式、云原生、边缘计算、区块链等众多具有Web3.0时代特点的新技术范式将重塑企业的发展方向，ESG则为企业提供了更好应对一系列风险和挑战的行动框架。
伴随这场数字化转型的趋势化浪潮，不管是实业企业还是金融机构都将面临商业模式和价值链的冲击。因此，积极拥抱数字化，夯实数字化基础，积极践行ESG理念，以科技赋能ESG实践，探寻可持续发展之路，将是企业成功走向未来的必然之选。只有持之以恒地投入和坚定不移地推进数字化转型，企业方可在数字化浪潮中踏浪前行，在百年未有之变局中勇立潮头。
我的发言到此结束。谢谢！（本文首发于钛媒体APP）
